Mali Durum Değerlendirmesi

Türk Eximbank’ın 31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla bilanço büyüklüğü 204,2 milyar TL (27,7 milyar ABD doları) düzeyindedir.

Aktif

Türk Eximbank’ın aktifinin %87,3’ü kredilerden, %5,7’si likit varlıklardan, diğer %7’si ise vadeye kadar elde tutulacak menkul değerlerden ve diğer aktiflerden oluşmaktadır.

Banka tarafından kullandırılan kredilerin bakiyesi 179 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Krediler bir önceki yıl sonuna göre %25 artış göstermiştir.

Toplam kredilerin, %70,2’sini oluşturan 125,6 milyar TL kısa vadeli kredilere, %29,8’ini oluşturan 53,4 milyar TL ise orta ve uzun vadeli kredilere aittir.

İzlenen etkin risk değerlendirme yöntemleri ile Türk Eximbank, alacaklarının zamanında ve tam olarak tahsili için yoğun bir çaba harcamaktadır.

Nitekim, Banka’nın kaynaklarının önemli bir bölümü kredi olarak ihracat sektörünün hizmetine sunulmasına rağmen, tahsili gecikmiş alacakların toplam kredilere oranı %0,3 ile sektör ortalamasının oldukça altındadır.

Pasif

Türk Eximbank’ın 204,2 milyar TL olan toplam pasiflerinin %6’sı (11,4 milyar TL) özkaynaklardan, %92’si (189,4 milyar TL) yabancı kaynaklardan, %2’si (3,4 milyar TL) ise karşılıklar ve diğer pasiflerden oluşmaktadır.

11,4 milyar TL tutarındaki özkaynakların %81’i (9,3 milyar TL) ödenmiş sermayeye, %6’sı (632 milyon TL) kâr yedekleri ve diğere, %13’ü (1,5 milyar TL) net dönem kârına aittir.

Aktifin fonlanmasında kullanılan 189,4 milyar TL tutarındaki gerçek anlamda yabancı kaynakların; 116 milyar TL’si TCMB kaynaklı kredilerden, 45 milyar TL’si yurt içi ve yurt dışı bankalardan kullanılan kredilerden, 23 milyar TL’si ihraç edilen menkul kıymetlerden, 4,5 milyar TL’si sermaye benzeri borçlanmalardan oluşmaktadır.

Türk Eximbank 12 Ocak 2017 tarihinde gerçekleştirdiği Olağanüstü Genel Kurul toplantısında kayıtlı sermaye sistemine geçmiş ve sermaye tavanını 10 milyar TL’ye yükseltmiştir. Banka’nın halihazırda ödenmiş sermayesi 9,3 milyar TL’dir.

Ayrıca, “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”in İstisnalar başlıklı 21’inci maddesi uyarınca Banka’nın Kuruluş Kanunu kapsamında yapacağı işlemler için özel ve genel karşılık oranları yüzde sıfır olarak dikkate alınmasına rağmen, Türk Eximbank basiretli bankacılık prensipleri çerçevesinde karşılık ayırmaktadır.

Borç Ödeme Gücü

Türk Eximbank’ın kısa vadeli kredileri de içeren likit varlıklarının, kısa vadeli yükümlülüklerini karşılama oranı 31.12.2020 tarihi itibarıyla %107,2 düzeyindedir. 

Gelir/Gider Hesapları ve Kârlılık

Türk Eximbank’ın bilançosunun kredi ağırlıklı olması, etkisini gelirler üzerinde de göstermektedir. Banka’nın toplam faiz gelirleri 5 milyar TL olup, bunun %84’ünü oluşturan 4,2 milyar TL kredilerden alınan faizlerdir.

Diğer taraftan, Banka’nın yurt içi, yurt dışı para ve sermaye piyasalarından borçlanma yoluyla ve tahvil ihracı şeklinde kaynak sağlaması nedeniyle, faiz giderleri 3,8 milyar TL olup bunun %55’ini oluşturan 2,1 milyar TL yurt içi ve yurt dışından kullanılan kredilere verilen faizler, %44’ünü oluşturan 1,7 milyar TL ihraç edilen menkul kıymetlere verilen faizler, %1’ini oluşturan diğer faiz gideri 22 milyon TL olup, net faiz geliri 1,2 milyar TL’dir.

Banka’nın net kârı, 31.12.2020 tarihi itibarıyla 1,5 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Dolayısıyla Banka’nın aktif kârlılığı % 0,82; özkaynak kârlılığı ise %17,18 olarak gerçekleşmiştir.